Būstas su paskola po artimojo mirties: ką būtina žinoti įpėdiniams

Paveldėjimas gali reikšti ir papildomą finansinę naštą

Artimo žmogaus netektis šeimai dažniausiai tampa ne tik sunkiu emociniu išbandymu, bet ir laikotarpiu, kai tenka spręsti nemažai praktinių bei finansinių klausimų. Vienas svarbiausių – paveldėjimas. Nors dažniausiai kalbant apie palikimą pirmiausia galvojama apie būstą, santaupas, automobilį ar kitą vertingą turtą, kartu su juo gali būti perimami ir mirusiojo finansiniai įsipareigojimai.

Tai ypač aktualu tais atvejais, kai paveldimas nekilnojamasis turtas buvo įsigytas su būsto paskola. Tokiu atveju svarbu suprasti, kad paskolos likutis savaime neišnyksta. Prieš priimant sprendimą dėl palikimo reikėtų kuo tiksliau įvertinti visą situaciją – kokį turtą žmogus paliko, ar jis turi finansinių įsipareigojimų, kokio dydžio jie yra ir kokios sąlygos taikomos [1].

„Visgi būtent aiškumas šioje situacijoje gali padėti išvengti papildomo streso ateityje. Jei paveldimas būstas įsigytas su paskola, svarbu kuo anksčiau išsiaiškinti, kokie įsipareigojimai lieka, ar paskolai buvo taikomas gyvybės draudimas ir kokius tolesnius sprendimus reikės priimti kartu su banku“, – sako L. Žukovė.

Palikimo negalima priimti tik iš dalies

Vienas svarbiausių dalykų, kurį turėtų žinoti įpėdiniai, – paveldėjimas apima ne tik turtą, bet ir su juo susijusias skolas. Tai reiškia, kad negalima pasirinkti tik finansiškai naudingo turto ir kartu atsisakyti negrąžintos paskolos ar kitų įsipareigojimų.

„Svarbu žinoti, kad palikimo galima ir atsisakyti. Tokiu atveju atsisakoma viso palikimo – tiek turto, tiek su juo susijusių finansinių įsipareigojimų. Tačiau jeigu palikimas priimamas, įpėdinis perima visą jo visumą – negalima paveldėti tik būsto, atsisakant kartu pereinančios būsto paskolos ar kitų skolų“, – sako „Luminor“ banko būsto finansavimo srities vadovė.

Jeigu paaiškėja, kad paveldimos skolos yra didelės arba palikimas įpėdiniui nėra finansiškai naudingas, jis gali nuspręsti palikimo nepriimti. Tokiu atveju teisė paveldėti gali pereiti kitiems įstatyme ar testamente nurodytiems asmenims.

Dėl šios priežasties prieš priimant galutinį sprendimą verta įvertinti ne tik paveldimo turto vertę, bet ir visas kartu pereinančias prievoles.

Banką apie situaciją verta informuoti kuo anksčiau

Jeigu miręs asmuo turėjo būsto paskolą, vienas svarbiausių žingsnių – kuo anksčiau susisiekti su banku. Neretai klaidingai manoma, kad paskolos gavėjui mirus kredito įmokos sustoja savaime, tačiau pati kredito sutartis dėl to automatiškai nenustoja galioti.

Delsimas gali sukelti papildomų problemų. Jeigu įmokos kurį laiką nemokamos, gali pradėti kauptis skola, delspinigiai ar atsirasti kitų neigiamų finansinių pasekmių.

Ankstyvas kontaktas su banku leidžia išsiaiškinti, kokia yra likusi paskolos suma, kokių veiksmų reikėtų imtis ir kaip elgtis tol, kol dar vyksta oficiali paveldėjimo procedūra. Kuo greičiau bankas informuojamas apie pasikeitusią situaciją, tuo daugiau galimybių iš anksto aptarti tinkamus sprendimus.

Paskolos įmokomis svarbu rūpintis ir paveldėjimo metu

Jeigu įpėdiniai ketina paveldėtą būstą pasilikti, svarbu pasirūpinti, kad paskolos įmokos būtų mokamos ir tuo laikotarpiu, kai dar nėra galutinai sutvarkyti paveldėjimo dokumentai.

Laiku atliekami mokėjimai padeda išvengti papildomo įsiskolinimo, delspinigių ir kitų finansinių nesklandumų. Priešingu atveju jau ir taip sudėtingą paveldėjimo procesą gali papildomai apsunkinti susikaupusios skolos.

Baigus paveldėjimo procesą ir oficialiai įgijus teisę į turtą, su banku reikėtų dar kartą aptarti tolesnius veiksmus. Priklausomai nuo konkrečios situacijos gali būti sprendžiama, kaip paskola bus administruojama toliau, ar reikės keisti sutarties sąlygas ir kas bus atsakingas už tolesnį įmokų mokėjimą.

Gyvybės draudimas gali sumažinti likusią skolą

Dar vienas svarbus klausimas, kurį verta išsiaiškinti paveldint būstą su paskola, yra gyvybės draudimas. Kai kurie paskolų gavėjai kartu su būsto kreditu sudaro gyvybės draudimo sutartį, kuri tam tikrais atvejais gali padėti padengti negrąžintą paskolos dalį.

Jeigu toks draudimas buvo sudarytas, jo išmoka gali sumažinti finansinę naštą artimiesiems. Priklausomai nuo konkrečių sutarties sąlygų, draudimo bendrovė gali padengti dalį paskolos arba net visą likusį įsipareigojimą.

Todėl artimiesiems verta kuo anksčiau išsiaiškinti, ar mirusysis turėjo galiojantį gyvybės draudimą, ir kokia apsauga buvo numatyta sutartyje. Jei draudimas galiojo, reikėtų kreiptis į draudimo bendrovę bei pateikti reikiamus dokumentus.

Apskritai paveldint būstą su paskola svarbiausia veikti nuosekliai: įvertinti visą palikimo sudėtį, išsiaiškinti likusias skolas, nedelsti informuoti banko ir patikrinti draudimo sąlygas. Kuo daugiau informacijos turima prieš priimant sprendimą, tuo mažesnė rizika vėliau susidurti su netikėtais finansiniais sunkumais.